19,3 mld zł świadczeń z ubezpieczeń na życie oraz 15,5 mld zł odszkodowań i świadczeń z ubezpieczeń majątkowych wypłacili w 2015 r. polscy ubezpieczyciele. Drastyczny wzrost wypłat w ubezpieczeniach OC komunikacyjnych spowodował, że osiągnęły one najgorszy wynik w historii.

Interesujące dane za 2015 r.

Rynek komunikacyjny

Najważniejsze liczby:

Wytyczne KNF dotyczące likwidacji szkód i duży wzrost wypłat w szkodach osobowych, przyczyniły się do największej straty na rynku OC w historii. Ceny OC w ostatnim czasie rosną, ale firmy wprowadzają podwyżki powoli. Jakikolwiek bowiem zbyt gwałtowny ruch może spowodować odpływ klientów do innego ubezpieczyciela, czego naturalnie każda firma chce uniknąć. Bardzo trudno będzie odzyskać równowagę na rynku OC, jako że kwoty wypłat nadal będą rosły, a bez odpowiednich decyzji regulacyjnych, będzie się to działo w sposób niekontrolowany i nieprzewidywalny. Tym bardziej niepokoją zapowiedzi  nowego podatku, związanego z leczeniem ofiar wypadków – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Rynek majątkowy (Dział II bez ubezpieczeń komunikacyjnych)

Najważniejsze liczby:

Rynek życiowy

Najważniejsze liczby:

Wyniki finansowe ubezpieczycieli

Zysk netto ubezpieczycieli życiowych wyniósł w 2015 r. 3 mld zł i był o 3,4 proc. wyższy niż rok wcześniej. Ubezpieczyciele majątkowi zakończyli 2015 r. z zyskiem 2,7 mld zł (spadek o 28,5 proc.). Wynik techniczny ubezpieczeń na życie wyniósł 2,8 mld zł i był niższy niż rok wcześniej o 13,4 proc. Wynik techniczny ubezpieczycieli majątkowych wyniósł 351,4 mln zł i był o 55,8 proc. niższy niż w 2014 r. Należny od polskich ubezpieczycieli podatek dochodowy w 2015 r. wyniósł około 800 mln zł.

Tabela

 

16 lutego 2016 r. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Polskiej Izby Ubezpieczeń powołało do Komisji Rewizyjnej PIU:

•    Pana Adama Uszpolewicza, prezesa zarządu Aviva TUnŻ SA
•    Pana Sławomira Łopalewskiego, prezesa zarządu PKO TU SA i PKO Życie TU SA

Obecnie w skład Komisji Rewizyjnej PIU wchodzą:

•    Pani Anna Włodarczyk-Moczkowska, wiceprzewodnicząca
•    Pan Jan E. Rościszewski, wiceprzewodniczący
•    Pani Ewa Stachura-Kruszewska
•    Pani Monika Woźniak-Makarska
•    Pan Sławomir Łopalewski
•    Pan Piotr Narloch
•    Pan Jarosław Parkot
•    Pan Piotr M. Śliwicki
•    Pan  Adam Uszpolewicz

Ponad dwie trzecie respondentów (68%), którzy wzięli udział w sondażu zorganizowanym przez Insurance Europe wskazało, że na ich rynku do dyrektywy Solvency II dodano nowe przepisy, gdyż organy nadzoru narzucają dodatkowe wymogi w ostatniej chwili.
Sondaż, który został przeprowadzony w listopadzie i obejmował ubezpieczycieli zbierających 92% składek ubezpieczeniowych w Europie, pokazał prawie trzykrotny wzrost w porównaniu z poprzednim sondażem przeprowadzonym w lipcu, który ujawnił, że ok. 25% państw członkowskich uzupełnia Solvency II o nowe wymogi.
Ostatni sondaż pokazał też, że zwiększyła się także liczba respondentów, w przypadku których organ nadzoru interpretował Solvency II w konserwatywny sposób – z 39% w lipcu do 47% w listopadzie. Jednak mimo tych wszystkich wyzwań sondaż potwierdził, że znaczna większość europejskich ubezpieczycieli będzie gotowa prowadzić działalność po wejściu w życie Solvency II w styczniu 2016 r.
Igotz Aubin, szef departamentu regulacji ostrożnościowych w Insurance Europe, powiedział „Te dodatkowe wymogi i konserwatywne interpretacje pojawiają się w okresie pełnym wyzwań dla branży. Sytuacje komplikuje to, że ostateczna wersja formularzy sprawozdawczych dla danych ilościowych została dopiero przyjęta przez Komisję Europejską, co oznacza, że ubezpieczyciele mają jasność co do wymogów sprawozdawczych od niedawna. Kwestie te pokazują znaczenie wyzwań, z jakimi zmagają się ubezpieczyciele, wraz z tym, jak zbliża się 1 stycznia 2016 r., kiedy Solvency II wejdzie w życie.
W sondażu respondenci zwrócili też jednak uwagę na szereg obszarów, a których ich zdaniem sytuacja poprawi się dzięki Solvency II. 79% respondentów stwierdziło, że poprawił się ład korporacyjny, 74% uważa, że dyrektywa ma wpływ na procesy monitorowania i identyfikacji ryzyka, a 62% uważa, że poprawiła się jakość danych.
Aubin dodaje „To że europejscy ubezpieczyciele robią takie postępy we wdrażaniu Solvency II pomimo trudnego otoczenia niezmiernie nas cieszy. Jednak chciałbym podkreślić, że Solvency II już jest bardzo konserwatywnym i zakrojonym na szeroką skalę systemem. W związku z tym ważne jest — szczególnie na tym etapie — ograniczenie dodatkowych wymogów i konserwatywnych interpretacji”.

Sezon narciarski nabiera rozpędu wraz z początkiem ferii zimowych. Bez względu na rodzaj planowanych podczas wypoczynku aktywności, warto zadbać o odpowiednie ubezpieczenie turystyczne.

Jazda na nartach lub na desce snowboardowej to nie tylko rozrywka, ale również podwyższone ryzyko wypadku. To sprawia, że na stoku polisa jest równie ważna jak sprzęt i ubiór. Pamiętajmy, że nawet ostrożna jazda nie gwarantuje nam bezpieczeństwa i nie eliminuje ryzyka kolizji z innymi narciarzami. Bez względu na to czy będziemy szusować po polskich lub zagranicznych trasach, czy też spacerować po górach, przyda nam się ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej i NNW. – NNW gwarantuje nam świadczenia w przypadku różnego rodzaju kontuzji, o które na stoku nietrudno. Z kolei jeśli podczas jazdy na nartach dojdzie z naszej winy do jakiejś kolizji, ubezpieczenie OC sprawi, że za jej skutki, np. zniszczenie czyjegoś sprzętu, nie będziemy musieli płacić z własnej kieszeni – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Wyjeżdżasz za granicę? EKUZ może nie wystarczyć
Aby skorzystać ze świadczeń zdrowotnych poza Polską, powinniśmy mieć ze sobą Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), bezpłatnie wydawaną przez Narodowy Fundusz Zdrowia.
Co istotne, EKUZ jest honorowana tylko na terenie krajów UE/EFTA. Pamiętajmy również, że zakres ochrony w ramach EKUZ może być ograniczony. Dzięki EKUZ otrzymamy zwrot kosztów leczenia, objętych ubezpieczeniem w systemie publicznym danego kraju. W niektórych państwach obowiązują jednak dopłaty do wykonanych świadczeń, np. pobyt pacjenta w szpitalu lub wizyta u lekarza muszą być częściowo pokryte przez chorego.  Ponadto koszty ratownictwa i transport medyczny do kraju zamieszkania pacjenta, zazwyczaj nie są objęte systemem publicznym, a ich koszt może przekroczyć nawet kilkaset tysięcy złotych, zwłaszcza w przypadku transportu lotniczego. Za te usługi będziemy musieli zapłacić z własnej kieszeni, jeśli nie mamy wykupionej polisy turystycznej. – Przebywając na wakacjach za granicą trzeba korzystać z dodatkowej ochrony indywidualnej. Polisa turystyczna to niewielki wydatek w porównaniu z kosztami, jakie możemy ponieść nie mając ubezpieczenia. Warto więc zadbać o jak najszerszy zakres ochrony – mówi Jan Grzegorz Prądzyński.

Ubezpieczenie turystyczne to pakiet kilku rodzajów ochrony tj.:

Warto sprawdzać polisę z biura podróży
Jeśli udajemy się na wyjazd zorganizowany, ubezpieczenie zostanie wykupione przez touroperatora. Organizator takiej imprezy ma jednak obowiązek ubezpieczyć nas od następstw nieszczęśliwych wypadków i kosztów leczenia. Dlatego jeszcze przed wyjazdem powinniśmy dogłębnie zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU), oferowanego nam przez biuro podróży oraz rozważyć, czy proponowane sumy ubezpieczenia będą wystarczające. Jeżeli uznamy, że ubezpieczenie jest dla nas niewystarczające, możemy dodatkowo zaopatrzyć się w ubezpieczenie indywidualne lub poprosić touroperatora o szerszy pakiet ubezpieczenia za dodatkową opłatą.

Czy na ferie wystarczy szkolna polisa?
Większość uczących się dzieci jest objęta tzw. ubezpieczeniem szkolnym, czyli ubezpieczeniem następstw nieszczęśliwych wypadków, które działa również w czasie ferii i wakacji, ale zazwyczaj na terenie Polski. Warto sprawdzić przed wyjazdem na ferie, jaką sumę ubezpieczenia i jaki zakres oferuje szkolne NNW.

Od poniedziałku 25 stycznia, Polska Izba Ubezpieczeń działa w nowej siedzibie. Nowy adres Izby to:

Polska Izba Ubezpieczeń
ul. Twarda 18
00-105 Warszawa

Numery telefonów oraz faksu pozostają bez zmian.

Prudential Regulatory Authority, brytyjski nadzorca, opublikował listę 19 ubezpieczycieli życiowych i majątkowych, których modele wewnętrzne mogą być stosowane od 1 stycznia w ramach Solvency II. Na liście znaleźli się m.in. Aviva, Prudential, RSA, Aspen, Amlin i Society of Lloyd’s.
„Jest to kamień milowy w realizacji dyrektywy Solvency II w Wielkiej Brytanii” – powiedział Andrew Bailey z PRA.
Wśród firm, które nie zostały zatwierdzone przez regulatora, znalazł się Direct Line, który jest w trakcie składania wniosku do nadzorcy o akceptację modelu wewnętrznego. Axa, której model wewnętrzny został zatwierdzony przez francuski nadzór 18 listopada, podkreśla, że jej współczynnik Solvency II wynosi 212 proc. na dzień 30 września 2015 r.

W okresie styczeń-wrzesień 2015 r. wydaliśmy na prywatne ubezpieczenia zdrowotne 356 mln zł, o 24 proc. więcej niż rok wcześniej – wynika z danych zebranych przez Polską Izbę Ubezpieczeń.
Liczba ubezpieczonych osób wzrosła po III kw. 2015 r. o 32 proc., do 1,3 mln. Podobnie jak w poprzednich kwartałach, najbardziej zauważalny jest przyrost liczby ubezpieczonych w segmencie polis indywidualnych. Po III kw. 2015 r. wynosi on 63 proc., co oznacza, że 244 tys. osób posiada w Polsce indywidualne prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Utrzymuje się także wzrost ubezpieczeń grupowych.
– Stabilny wzrost w segmencie grupowym o blisko 30 proc., zarówno wartościowy jak i ilościowy, pozwala stwierdzić, że istnieje rosnące zapotrzebowanie na tego typu ochronę – mówi Dorota M. Fal, doradca zarządu PIU ds. ubezpieczeń zdrowotnych.
Segment prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, choć rozwija się szybko, pozostaje niszą polskiego rynku ubezpieczeniowego, którego wartość mierzona przypisem składki, przekroczyła po III kw. 2015 r. 40 mld zł.

 

14,6 mld zł świadczeń z ubezpieczeń na życie oraz 11,3 mld zł odszkodowań i świadczeń z ubezpieczeń majątkowych wypłacili po trzech kwartałach 2015 r. polscy ubezpieczyciele. Znacząco w porównaniu z rokiem ubiegłym spadł zysk netto ubezpieczycieli.

Interesujące dane po III kwartale 2015 r.:

Rynek komunikacyjny

Najważniejsze liczby:

Rynek majątkowy (Dział II bez ubezpieczeń komunikacyjnych)

Najważniejsze liczby:

Rynek życiowy

Najważniejsze liczby:

Wynik finansowy netto

Zysk netto ubezpieczycieli życiowych wyniósł po III kw. 2015 r. 2,4 mld zł i był o 10,8 proc. niższy niż rok wcześniej. Ubezpieczyciele majątkowi zakończyli III kw. 2015 r. z zyskiem 2 mld zł (spadek o 34,2 proc.). Należny od polskich ubezpieczycieli podatek dochodowy po I półroczu 2015 r. wyniósł 640 mln zł.

Tabela z wynikami

Wydział Prawa i Administracji UMK w Toruniu organizuje seminarium pt. Nowa ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym – wyzwanie dla rynków finansowych?, które odbędzie się 10 grudnia 2015 r.

10 października 2015 r. weszła w życie ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. Wprowadza ona szereg nowych rozwiązań istotnych dla sektora usług finansowych, w szczególności prawo do wniesienia reklamacji względem zakładu ubezpieczeń czy banku. Ponadto ustawa zastępuje działającą od lat instytucję Rzecznika Ubezpieczonych, Rzecznikiem Finansowym. Rzecznik wyposażony został w szereg kompetencji np. możliwość wytaczania powództw w imieniu i na rzecz klientów.
Seminarium adresowane jest do przedstawicieli zakładów ubezpieczeń, banków, towarzystw emerytalnych, agentów ubezpieczeniowych, brokerów ubezpieczeniowych, UFG, PBUK oraz pozostałych instytucji rynku finansowego.
Dodatkowe informacje można znaleźć na stronie internetowej organizatora.

4 listopada br. Insurance Europe opublikowała raport dotyczący rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w Europie. Raport zawiera kluczowe dane rynkowe o wysokości składek, wypłaconych odszkodowań oraz o innych wskaźnikach w odniesieniu zarówno do rynków lokalnych jak i rynku europejskiego. Z godnie z raportem, na rynku europejskim występują istotne różnice w wartościach wypłaconych odszkodowań, co ma odzwierciedlenie w wysokości składek za ubezpieczenie:

Szkody osobowe stanowią 14% wszystkich roszczeń z OC komunikacyjnego, ale wysokość wypłaconych odszkodowań za te szkody to 48,4%. Ponadto, w raporcie zawarte są dane szczegółowe dotyczące 16 krajów UE charakteryzujące ich rynki krajowe – informacje o rynku z uwzględnieniem otoczenia regulacyjnego, bezpieczeństwa ruchu drogowego, fraudów, podatków oraz danych o nieubezpieczonych pojazdach.

Raport na stronie Insurance Europe