Zapraszamy do zapoznania się z najnowszym raportem na temat rynku bancassurance w Polsce.

Raport

Gothaer jest kolejnym zakładem ubezpieczeń stosującym system Bezpośredniej Likwidacji Szkód (BLS) w ramach komunikacyjnego ubezpieczenia OC. Od 31 października br. stosuje go łącznie osiem zakładów ubezpieczeń, co stanowi ok. 68 proc. rynku ubezpieczeń komunikacyjnych OC.

Już od 7 miesięcy system BLS oferują kierowcom: Concordia Ubezpieczenia, Ergo Hestia, PZU, UNIQA, Warta, a od 1 lipca br. także w Aviva oraz Liberty Ubezpieczenia. 31 października grono ubezpieczycieli oferujących system BLS  poszerzyło się o Gothaer, którego klienci również mogą korzystać z rewolucyjnego systemu likwidacji. Dzięki niemu, poszkodowany w zdarzeniu drogowym może je zgłosić do swojego ubezpieczyciela, który zajmie się wszystkimi formalnościami związanymi z wypłatą odszkodowania. W klasycznym systemie likwidacji szkód, należy w takich sytuacjach kontaktować się z ubezpieczycielem sprawcy. Od początku kwietnia do dziś, w rynkowym systemie BLS zlikwidowano ponad 20 tys. szkód.

– Z miesiąca na miesiąc widzimy jak rośnie popularność systemu BLS. Dzięki kampanii informacyjnej PIU oraz poszczególnych zakładów ubezpieczeń, coraz więcej klientów wie o funkcjonowaniu BLS oraz o korzyściach jakie ten system dla nich niesie. Już teraz większość rynku oferuje to rozwiązanie, chcąc jakością utrzymać klientów i zachęcić nowych do swojej oferty. Liczę, że również pozostałe zakłady ubezpieczeń wprowadzą system BLS, tym samym ułatwiając życie wszystkim poszkodowanym w zdarzeniach drogowych –  mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Redakcja „Gazety Bankowej”, najstarszego magazynu ekonomicznego w Polsce, powróciła do swoich przedwojennych tradycji i reaktywowała „Polski Kompas – rocznik instytucji finansowych i spółek akcyjnych”. Lwów, rok 1922. Trzy lata po odzyskaniu niepodległości ukazuje się pierwszy „Polski Kompas”. Kompendium wiedzy o minionym roku na polskim rynku i opiniotwórcza prognoza na nadchodzące 12 miesięcy. Publikacja bardzo szybko staje się wyznacznikiem trendów prężnie rozwijającej się gospodarki II RP. Przez cały okres międzywojnia każdego roku wydanie „Polskiego Kompasu” było jednym z najistotniejszych wydarzeń w gospodarczym kalendarzu kraju.

REAKTYWACJA
W tym roku redakcja „Gazety Bankowej” powróciła do swoich korzeni. Chcemy, aby współczesny „Polski Kompas” stał się tym samym dla życia gospodarczego III RP, czym był w latach 1922-1939, a więc wyznaczał kierunki rozwoju polskiej gospodarki i stał się niezbędnym źródłem informacji przy podejmowaniu kluczowych decyzji dla wszystkich uczestników rynku.
Publikacja objęła swoim zakresem w formie pełnych zestawień firmy notowane na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych oraz podmioty zarejestrowane w Urzędzie Komisji Nadzoru Finansowego, a także analizy gospodarcze przygotowane przez najlepszych ekonomistów, ludzi polskiego biznesu, członków Rady Programowej „Gazety Bankowej” i dziennikarzy. Patronat honorowy nad publikacją objęła Polska Izba Ubezpieczeń.

PUBLIKACJA
Wersja książkowa „Polskiego Kompasu” to prawdziwy biały kruk. Publikacja ukazała się w limitowanym nakładzie, trafiając do najważniejszych osób w Polsce. Wersja elektroniczna dostępna jest TUTAJ oraz do pobrania na urządzenia mobilne w  App Store i Google Play.
Więcej informacji na temat publikacji oraz relacja z uroczystej premiery dostępne są TUTAJ.

Relacja z uroczystej gali „Polski Kompas 2015” już w najbliższym listopadowym wydaniu „Gazety Bankowej”.

Zachęcamy do zapoznania się z najnowszym raportem na temat rynku bancassurance w Polsce.

Raport

 

W I półroczu 2015 r. wydaliśmy na prywatne ubezpieczenia zdrowotne 237 mln zł, o 23 proc. więcej niż rok wcześniej – wynika z danych zebranych przez Polską Izbę Ubezpieczeń.
Liczba ubezpieczonych osób wzrosła w I półroczu 2015 r. o 40 proc., do ponad 1,3 mln. Szczególnie zauważalny jest przyrost liczby ubezpieczonych w segmencie polis indywidualnych. Wyniósł on ponad 80 proc., co oznacza, że 218 tys. osób posiada w Polsce indywidualne prywatne ubezpieczenie zdrowotne. – Wzrost liczby umów indywidualnych to kontynuacja tendencji, na którą zwracaliśmy uwagę już po I kw. 2015 r. Wielu klientów poszerza swoje dotychczasowe umowy ubezpieczenia na życie np. o polisy lekowe. Stąd lawinowy wzrost liczby nowo zawartych umów  – mówi Dorota M. Fal, doradca zarządu PIU ds. ubezpieczeń zdrowotnych.

Segment prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, choć rozwija się szybko, pozostaje niszą polskiego rynku ubezpieczeniowego, którego wartość mierzona przypisem składki, przekroczyła po II kw. 2015 r. 28 mld zł.

Komunikat w formacie pdf

 

W ostatnim czasie w mediach pojawiły się informacje o podwyżkach cen komunikacyjnego ubezpieczenia OC, wiążące to zjawisko z wprowadzeniem przez rynek ubezpieczeniowy bezpośredniej likwidacji szkód, czyli możliwości likwidacji szkody z OC u swojego ubezpieczyciela. Polska Izba Ubezpieczeń od momentu wprowadzenia BLS konsekwentnie wyjaśnia, że nie jest to rozwiązanie, mające wpływ na cenę ubezpieczenia OC. BLS nie powoduje ani spadku ani wzrostu kosztów obsługi i likwidacji szkody. Nie jest zatem skorelowana ze składką za ubezpieczenie. Jej główną cechą jest lepsza obsługa klienta, poprzez kierowanie poszkodowanego bezpośrednio do zakładu ubezpieczeń oraz wprowadzenie elementu jakościowego do konkurencji pomiędzy zakładami na rynku OC. Nie ma to nic wspólnego z taryfami dla kierowców. Jestem pewien, że dotychczasowe informacje na temat cen ubezpieczenia i BLS wynikają wyłącznie z nieporozumienia, a niniejsze stanowisko pozwoli właściwie zrozumieć relację pomiędzy modelem likwidacji szkody, kosztem likwidacji, a ceną.

Marcin Tarczyński
Polska Izba Ubezpieczeń

Kolejny rok z rzędu rośnie liczba i wartość wykrytych przestępstw ubezpieczeniowych. W dziale I odnotowano 532 zdarzenia o łącznej wartości ponad 10,3 mln zł, natomiast w dziale II – 9158 o wartości ponad 151 mln zł.  Polska Izba Ubezpieczeń opublikowała najnowszy raport opisujący skalę procederu wyłudzania w Polsce odszkodowań i świadczeń z tytułu ubezpieczeń. Badaniem wykrywalności przestępczości ubezpieczeniowej w Polsce zostały objęte wszystkie zakłady ubezpieczeń działające na polskim rynku. Jak wynika z analizy w 2014 r. zakłady ubezpieczeń wykryły łącznie 9690 przestępstw dotyczących próby wyłudzenia odszkodowania lub świadczenia na łączną kwotę ponad 160 mln zł. Dane te w podziale na kluczowe grupy ubezpieczeń przedstawiają się następująco:

Dział I – ubezpieczenia na życie

Najczęstsze nieprawidłowości były związane ze śmiercią ubezpieczonego (40 proc. spraw), leczeniem szpitalnym lub operacją (26 proc.) oraz trwałym inwalidztwem na skutek nieszczęśliwego wypadku i poważnym zachorowaniem (po 9 proc.)

Dział II – pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz majątkowe

66 proc. spraw majątkowych dotyczyło próby wyłudzenia odszkodowania z tytułu OC komunikacyjnego, 21 proc. odnosiło się do ubezpieczenia autocasco, natomiast ponad 2,5 proc. dotyczyło ubezpieczenia NNW oraz innych OC. Raport PIU pokazuje, że przestępstwa dotyczą coraz to nowych grup ubezpieczeń w tym np. podpaleń mienia leasingowego. – Zebrane dane pokazują jak dużym i kosztownym problemem całego sektora jest przestępczość ubezpieczeniowa. Pocieszające jest jednak to, że jednocześnie rośnie wykrywalność wyłudzeń. Jest to możliwe dzięki m.in. coraz skuteczniejszym procedurom w zakładach ubezpieczeń oraz ich współpracy z organami ściągania. Brak przyzwolenia na przestępczość i walka z nią jest w interesie nas wszystkich – powiedział Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Raport „Analiza danych dotyczących przestępstw ujawnionych w 2014 r. w związku z działalnością zakładów ubezpieczeń – członków Polskiej Izby Ubezpieczeń”

10,2 mld zł świadczeń z ubezpieczeń na życie oraz 7,2 mld zł odszkodowań i świadczeń z ubezpieczeń majątkowych wypłacili w I półroczu 2015 r. polscy ubezpieczyciele.

Interesujące dane po I półroczu 2015 r.

Rynek komunikacyjny Najważniejsze liczby:

Rynek majątkowy (bez ubezpieczeń komunikacyjnych). Najważniejsze liczby:

Rynek życiowy. Najważniejsze liczby:

Wynik finansowy netto
Zysk netto ubezpieczycieli życiowych wyniósł w I półroczu 2015 r. 1,7 mld zł i był o 7,4 proc. niższy niż rok wcześniej. Ubezpieczyciele majątkowi zakończyli I półrocze 2015 r. z zyskiem 1,8 mld zł (spadek o 30,4 proc.). Należny od polskich ubezpieczycieli podatek dochodowy po I półroczu 2015 r. wyniósł 424,7 mln zł.

Tabela

Insurance Europe zajęła stanowisko w ramach procedury konsultacji zorganizowanych przez Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) w sprawie rekomendacji udzielonej Komisji Europejskiej w kwestii standardów wyznaczania i rekalibracji kategorii ryzyk infrastrukturalnych opisanych w dyrektywie Solvency II. W swoim stanowisku Insurance Europe stwierdziła, że rekomendacja EIOPA nie usuwa przeszkód utrudniających inwestycje infrastrukturalne. Wyraziła również pogląd, że zaproponowany w rekomendacji zestaw kryteriów identyfikacyjnych jest zbyt restrykcyjny i stanowi znaczne obciążenie dla ubezpieczycieli, którzy muszą zweryfikować zgodność z tymi kryteriami.Insurance Europe wskazała, że propozycja EIOPA w dalszym ciągu wyolbrzymia ryzyko inwestycyjne w zakresie zarówno aktywów, jak i długów infrastrukturalnych, nie zapewniając jednocześnie żadnych korzyści wynikających z dywersyfikacji, które takie inwestycje przyniosłyby portfolio inwestycyjnemu ubezpieczyciela. Stwierdziła również, że rekomendacja EIOPA nadmiernie polega na dostępności ratingów pochodzących od autoryzowanych agencji oraz, że ubezpieczyciele powinni mieć możliwość korzystania z innych metod dokonywania oceny kredytowej infrastruktury, takich jak ratingi zewnętrzne.   

Europejscy ubezpieczyciele poczynili znaczne postępy w przygotowaniach do wdrożenia Solvency II przed końcem 2015 roku. Jak wynika z badania przeprowadzonego przez Insurance Europe, wielu z nich jest jednak bardzo zaniepokojonych presją, jakiej podlegają w związku z wymogami nakładanymi w ostatniej chwili przed wejściem w życie reżimu. Badanie, które objęło firmy z 90-procentowym udziałem w składkach na europejskim rynku ubezpieczeń, ujawniło, że zdecydowana większość z nich poczyniła postępy we wdrażaniu pierwszych dwóch filarów Solvency II. Ponadto, zdaniem większości ubezpieczycieli, wprowadzenie nowego reżimu już wpłynęło na poprawę procedur zarządzania ryzykiem i nadzoru właścicielskiego w ich organizacjach. Pomimo tego, wielu ankietowanych wyraziło obawy w związku z tym, że ostateczna wersja wzorców raportowania ilościowego (Quantitative Reporting Templates, QRT), do których ubezpieczyciele muszą się dostosować w ramach 3. filaru Solvency II, zostanie uchwalona przez Komisję Europejską dopiero we wrześniu bieżącego roku, a więc zaledwie na 4 miesiące przed wejściem w życie nowego reżimu. Igotz Aubin, szef ds. regulacji ostrożnościowych w Insurance Europe, stwierdził: „Znaczące postępy, jakie zrobili europejscy ubezpieczyciele w kierunku wdrożenia Solvency II, napawają optymizmem, szczególnie jeżeli weźmie się pod uwagę to, w jak trudnym dla sektora okresie udało im się tego dokonać. Jednocześnie, badanie wykazało, że jest jeszcze wiele kwestii, z którymi muszą się zmierzyć.”