Rynek ubezpieczeń zdrowotnych po I kw. 2015 r.

32 proc. więcej ubezpieczeń zdrowotnych kupili klienci w I kw. 2015 r. w porównaniu z I kw. 2014 r. Coraz większą popularnością cieszą się ubezpieczenia w formie indywidualnej – wynika z danych zebranych przez Polską Izbę Ubezpieczeń.
Po I kw. 2015 r. ponad 1,2 mln Polaków posiadało prywatne ubezpieczenie zdrowotne. To o 32 proc. więcej niż rok wcześniej. Rośnie również składka, której wartość wyniosła 114,5 mln zł (wzrost o 16 proc.). – Co istotne, największa dynamika utrzymuje się w sprzedaży polis indywidualnych. Wielu klientów poszerza swoje dotychczasowe umowy ubezpieczenia na życie np. o polisy lekowe. Nie są to ubezpieczenia drogie, stąd wzrost liczby polis jest większy, niż wzrost składki  – mówi Dorota M. Fal, doradca zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń ds. ubezpieczeń zdrowotnych.
Liczba ubezpieczeń indywidualnych wzrosła o 320 proc., do 197 tys., a grupowych o niecałe 19 proc. do 1 mln polis. Zebrane składki są większe zarówno w grupie polis indywidualnych (o 10 proc. do 16,9 mln zł), jak i grupowych (o niemal 18 proc. do 97,6 mln zł).
Na polskim rynku sprzedaż polis zdrowotnych jest obecnie prowadzona przez 18 zakładów ubezpieczeń, z czego 12 to firmy majątkowe, a 6 to ubezpieczyciele życiowi. – Polacy doceniają komfort szybkiego dostępu do lekarzy i świadczeń medycznych oferowany przez ubezpieczycieli, a konkurencja o klienta w zakresie oferty wyraźnie ukształtowała już czołówkę: osiem zakładów ubezpieczeń, które silnie wiążą z tą linią biznesu przyszłe przychody firmy – mówi Dorota M. Fal.

Aviva oraz Liberty Ubezpieczenia dołączyły 1 lipca do grona firm oferujących swoim klientom Bezpośrednią Likwidację Szkód (BLS). Obecnie system ten stosuje już 7 zakładów ubezpieczeń co odpowiada ok. dwóm trzecim rynku ubezpieczeń komunikacyjnych OC. Na koniec października BLS wprowadzić ma również ósmy ubezpieczyciel – Gothaer.  
Bezpośrednia Likwidacja Szkód to przełom na rynku ubezpieczeń w Polsce. Dzięki BLS, poszkodowany w zdarzeniu drogowym może skontaktować się ze swoim ubezpieczycielem, a ten przeprowadzi proces likwidacji szkody i wypłaci należne odszkodowanie. Od 1 kwietnia system BLS oferuje pięć zakładów ubezpieczeń – Concordia Ubezpieczenia, Ergo Hestia, PZU, UNIQA oraz Warta. Tylko przez pierwsze dwa miesiące funkcjonowania, w ramach systemu BLS zlikwidowanych zostało ponad 5 tys. zdarzeń drogowych.
Od 1 lipca grupa firm realizujących likwidację szkód według systemu BLS powiększyła się o kolejne dwie – Aviva i Liberty Ubezpieczenia. – Liczę na to, że stale rosnąca liczba korzystających z BLS, zachęci pozostałe zakłady ubezpieczeń do szybkiego zaoferowania tego rozwiązania swoim klientom. Dzięki wielomiesięcznym pracom w ramach PIU, ubezpieczyciele mogą stosować system, umożliwiający konkurowanie o klienta jakością oferowanych usług. Stosując BLS każdy zakład ubezpieczeń może udowodnić klientowi, że jest wart zaufania, jakim ten go obdarzył, podpisując umowę ubezpieczenia OC – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.
W popularyzacji usługi BLS wśród kierowców pomaga kampania promocyjna, prowadzona przez PIU od początku czerwca. Wszelkie ważne informacje na temat BLS znaleźć można na stronie internetowej www.zglaszamstluczke.pl

Przedstawiamy broszurę „Ubezpieczenia w liczbach 2014”. Zapraszamy do lektury.

15 maja Insurance Europe przedłożyła Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) propozycje w kwestii wymogów dotyczących stabilności finansowej.
W trakcie jednego z poprzednich spotkań, które odbyło się w kwietniu, EIOPA stwierdził, że rozważy postulaty zgłaszane w tej sprawie w trakcie prac nad ostateczną wersją wymogów dotyczących sprawozdawczości finansowej. Finalna decyzja Urzędu w tej kwestii ma zostać podjęta i zatwierdzona do końca czerwca. Propozycja przedstawiona przez Federację odniosła się przede wszystkim do rezygnacji z najbardziej uciążliwych wzorów raportów a także z tych, które nie są wymagane do prowadzenia obowiązkowej sprawozdawczości, o której mowa w dyrektywie Wypłacalność II. Alternatywna propozycja przedłożona przez EIOPA zakłada zmianę liczby wzorów raportów. Ponadto Urząd zapowiedział zamianę niektórych z wzorów dotyczących raportowania na temat aktywów i reasekuracji – o których mówi się, że zawierają nadmierną liczbę pozycji do uzupełnienia – szczegółowym bilansem, identycznym z wymaganym na mocy odnoszących się do sprawozdawczości postanowień dyrektywy Wypłacalność II. Insurance Europe z satysfakcją przyjęła kontrpropozycję EIOPA, jednakże z zastrzeżeniami dotyczącymi terminu. W tej ostatniej kwestii, branża ubezpieczeniowa wezwała do ustanowienia dziewięciotygodniowego okresu na przedstawienie raportu o stabilności finansowej bezpośrednio po wprowadzeniu nowych zasad sprawozdawczości; w ciągu pierwszego roku, okres ten miałby wynieść jedenaście tygodni. EIOPA rozumie skalę problemu i wydaje się skłonny do znaczącego poprawienia opracowanych wymogów sprawozdawczości.

Najbliższe trzy miesiące to czas nieustających wyjazdów wakacyjnych. Niestety to jednocześnie czas wzmożonego ruchu na drogach i większej liczby wypadków. Polska Izba Ubezpieczeń podpowiada na co zwracać uwagę przygotowując się do podróży oraz co zrobić, gdy dojdzie do wypadku lub kolizji. Jak wynika z danych Krajowej Rady Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego (KRBRD), statystycznie to latem na polskich drogach dochodzi do największej liczby wypadków. Na wysokim poziomie kształtuje się także liczba kolizji w tym okresie. Piękna pogoda, dłuższy dzień, więcej okazji do spotkań „przy grillu” i wzmożony ruch na drogach nadal wpływają na zbyt wysoką liczbę zdarzeń drogowych. 

– Polscy kierowcy z roku na rok powodują coraz mniej wypadków. Chociaż to dobra informacja, to nie możemy zapominać o tym, że Polska – spośród krajów  Unii Europejskiej – znajduje się na 24. miejscu  pod względem liczby ofiar wypadków na 100 tys. mieszkańców. W okresie wakacyjnym powinniśmy zachowywać jeszcze większą czujność. Przypominamy o kluczowych zasadach, ograniczających do minimum nerwy, które z pewnością pojawią się, jeśli weźmiemy udział w wypadku lub kolizji  drogowej – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Zasada 1. Pamiętaj o sprawdzeniu samochodu i zabraniu niezbędnych dokumentów
Dobre przygotowanie do podróży pozwoli nam uniknąć wielu nieprzyjemnych niespodzianek. Dlatego przed odjazdem:

• sprawdź płyny eksploatacyjne i ciśnienie w oponach, w tym także w kole zapasowym – niewiele rzeczy irytuje bardziej niż „kapeć” w kole zapasowym,
• zadbaj o czystość szyb, lusterek oraz świateł pojazdu,

a także upewnij się, że zostały spakowane:

• prawa jazdy osób, które będą prowadziły auto podczas wyjazdu,
• dowód rejestracyjny z aktualnym przeglądem technicznym,
• aktualne obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne OC, do którego warto wykupić chociażby assistance – dzięki czemu zapewnisz sobie pomoc w momencie pojawienia się problemów z samochodem, takich jak np. awaria. Jest to ubezpieczenie dobrowolne, dostępne dla wszystkich posiadaczy samochodów, uzupełniające ubezpieczenie autocasco czy OC,
• formularz oświadczenia o zdarzeniu drogowym w dwóch egzemplarzach, które w razie kolizji czy wypadku ułatwi jego uczestnikom spisanie wszystkich kluczowych dla ubezpieczyciela informacji. Oświadczenie można znaleźć m.in. na stronie PIU.

Zasada 2. Zachowuj się rozsądnie podczas podróży i unikaj niebezpiecznych manewrów
Jak podaje KRBRD, co roku dochodzi w Polsce do ok. 400 tys. zdarzeń drogowych. Najczęstszymi przyczynami były nadmierna prędkość, nieudzielenie pierwszeństwa pojazdom oraz pieszym i niezachowanie odpowiedniej odległości na drodze. Aby zmniejszyć prawdopodobieństwo wzięcia udziału w wypadku lub kolizji pamiętaj, aby:
wsiadać za kierownicę wypoczętym i wyspanym;

• przewidywać decyzje innych kierowców i stosować zasadę ograniczonego zaufania,
• nie przekraczać dozwolonej prędkości oraz pamiętać o dostosowywaniu jej do aktualnych warunków panujących na drodze,
• zawsze sygnalizować manewry na drodze oraz patrzeć w lusterka przed ich wykonywaniem. 

Zasada 3. Doszło do zdarzenia drogowego – zachowaj spokój!
Jeżeli jednak zdarzyło Ci się wziąć udział w wypadku lub kolizji zachowaj w miarę możliwości spokój. Należy wówczas:

• zabezpieczyć miejsce wypadku, sprawdzić czy samochody nie zagrażają niczyjemu zdrowiu oraz czy nikt nie potrzebuje pomocy medycznej,
• jeśli nikt nie ucierpiał, zadbać o usunięcie pojazdów z drogi, by nie utrudniać ruchu,
• zadbać o pomoc medyczną i zawiadomić policję jeżeli ktokolwiek doznał obrażeń,
• zawiadomić policję jeżeli prowadzący pojazd jest pod wpływem alkoholu lub nie ma wymaganych dokumentów,
• jeśli nie trzeba wzywać policji, warto spisać wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym,
• warto zrobić zdjęcia pojazdów i otoczenia, które mogą się przydać do oceny szkody przez ubezpieczyciela. Do tego wystarczy nam w zupełności aparat w telefonie komórkowym.

Zasada 4. Jesteś poszkodowanym w zdarzeniu drogowym? Zgłoś szkodę swojemu ubezpieczycielowi
O zdarzeniu drogowym należy powiadomić ubezpieczyciela. Osoba poszkodowana, w większości przypadków może zadzwonić do swojego ubezpieczyciela. Już od początku kwietnia działa bowiem w Polsce tzw. system BLS, czyli bezpośredniej likwidacji szkód. Dzięki niemu szkodę możemy zgłosić bezpośrednio do swojego ubezpieczyciela (sprawdź, kto wprowadził BLS), u którego mamy wykupione obowiązkowe ubezpieczenie OC. On natomiast wypłaci odszkodowanie, a następnie rozliczy się z ubezpieczycielem sprawcy. Dotychczas szkody należało zgłaszać do ubezpieczyciela sprawcy. System BLS oferuje obecnie (stan na czerwiec 2015 r.) pięć firm. 1 lipca 2015 r. dołączą kolejne dwie, a w październiku 2015 r. kolejna. Łącznie stanowić będzie to niemal 70 proc. rynku OC komunikacyjnego. Sprawcy wypadku pozostaje jedynie zgłosić szkodę w ramach dobrowolnego ubezpieczenia AC. Dlatego jeżeli nie chcesz pokrywać kosztu naprawy samochodu z własnej kieszeni, warto zdecydować się wcześniej na to ubezpieczenie.

Zachęcamy do zapoznania się z najnowszym raportem na temat rynku bancassurance w Polsce.

Raport

5,2 mld zł świadczeń z ubezpieczeń na życie oraz 3,5 mld zł odszkodowań i świadczeń z ubezpieczeń majątkowych wypłacili w I kw. 2015 r. polscy ubezpieczyciele.

Podstawowe dane za I kw. 2015 r.

• Ogółem wartość składek na rynku ubezpieczeń wyniosła prawie 14,3 mld zł (wzrost rok do roku o 2,9 proc.)
• Wartość wypłaconych odszkodowań i świadczeń ogółem wyniosła 8,7 mld zł (spadek rok do roku o 4,8 proc.)

Rynek komunikacyjny

Najważniejsze liczby:

• Składka przypisana brutto z ubezpieczeń OC wyniosła 1,9 mld zł (spadek o 2,3 proc.)
• Składka przypisana brutto z ubezpieczeń AC wyniosła 1,4 mld zł (wzrost o 2,1 proc.)
• Strata techniczna z ubezpieczeń OC wyniosła 59 mln zł
• Wynik techniczny z ubezpieczeń AC wyniósł 7,5 mln zł
• Odszkodowania i świadczenia z tytułu ubezpieczeń OC pojazdów lądowych (w tym OC
  posiadaczy pojazdów mechanicznych) wyniosły 1,6 mld zł (wzrost o 9,7 proc.)

Rynek majątkowy (bez ubezpieczeń komunikacyjnych)

Najważniejsze liczby:

• Wartość składek z ubezpieczeń majątkowych (nie licząc komunikacyjnych) wyniosła 3,8 mld zł i była o 4,6 proc. wyższa niż rok wcześniej
• Największy udział w składce na rynku majątkowym mają niezmiennie ubezpieczenia od ognia i innych żywiołów – ponad 1 mld zł. Jest to jednak spadek rok do roku o 1,6 proc.

Rynek życiowy

Najważniejsze liczby:

• Wartość odszkodowań i świadczeń z tytułu wszystkich ubezpieczeń na życie wyniosła 5,2 mld zł (spadek o 10,8 proc.)
• Wartość składki z tytułu ubezpieczeń na życie wzrosła o 3,7 proc., do 7,2 mld zł
• Wartość składki z ubezpieczeń z UFK wzrosła do 3,5 mld zł (o 16 proc.)
• Systematycznie rośnie wartość składek z ubezpieczeń wypadkowych (1,3 mld zł składek po I kw. 2015 r. oznacza ponaddwukrotny wzrost w ciągu ostatnich 5 lat)

Wynik finansowy netto

Zysk netto ubezpieczycieli życiowych wyniósł w I kw. 2015 r. 668 mln zł i był o 6,1 proc. wyższy niż rok wcześniej. Ubezpieczyciele majątkowi zakończyli I kw. 2015 r. z zyskiem 400 mln zł (spadek o 26 proc.). Należny od polskich ubezpieczycieli podatek dochodowy po I kw. 2015 r. wyniósł 262 mln zł.

Tabela z wynikami

Zapraszamy do lektury polskiej wersji raportu Euro Health Consumer |ndex 2014. Raport porównuje standardy opieki medycznej w różnych krajach Europy.

Autorem raportu Euro Health Consumer Index – EHCI jest Health Consumer Powerhouse. Informacje i opinie zawarte w publikacji, są informacjami i opiniami pochodzącymi od autorów raportu.

Euro Health Consumer Index 2014 (pl)

Zachęcamy do lektury „Analizy polskiego rynku części zamiennych do napraw pojazdów”, która przygotowana została przez Przemysłowy Instytut Motoryzacji na zlecenie PIU. Celem tej analizy jest przedstawienie informacji o polskim rynku części zamiennych, stosowanych do napraw pojazdów, podmiotach, jakie występują na rynku niezależnych dystrybutorów i skali obrotu częściami. Opracowanie zawiera również krótką informację na temat rynku niskokosztowych linii części zamiennych oferowanych przez ASO oraz o częściach innych niż nowe. 

Analiza, bazując na wytypowanych markach i modelach pojazdów najczęściej występujących w szkodach zgłaszanych do zakładów ubezpieczeń, przedstawia  porównanie cen części zamiennych dystrybuowanych przez ASO oraz cen części zamiennych od dostawców niezależnych. Dodatkowo, w analizie przedstawiony został system homologacji wyrobów motoryzacyjnych w Polsce.

Analiza zawiera informacje znane rynkowi motoryzacyjnemu i ubezpieczeniowemu, ale jest dobrym materiałem poglądowym dla regulatorów rynku czy klientów w celu pokazania, że polski rynek części zamiennych to obok części oryginalnych także bardzo bogata linia części alternatywnych, o których zamontowanie można zwracać się w warsztacie samochodowym. Obecnie bowiem gros użytkowników pojazdów nie dokonuje już ich samodzielnej naprawy, tylko oddaje samochód do warsztatu samochodowego. 

Analiza opublikowana jest  stronie PIU jako materiał edukacyjny i informacyjny przygotowany przez instytut badawczy – Przemysłowy Instytut Motoryzacji, nad którym nadzór sprawuje Minister Gospodarki.

Raport

Polska Izba Ubezpieczeń rozpoczyna kampanię informującą o uruchomieniu systemu Bezpośredniej Likwidacji Szkód. Prosty przekaz – „Stłuczka? Dzwoń do swojego ubezpieczyciela” ma kierować odbiorców zgodnie z założeniami systemu BLS wprost do firm, w których mają wykupione polisy OC. Kampania informacyjna prowadzona będzie głównie w Internecie, a wspierać ją będą spoty radiowe.

Bezpośrednia Likwidacja Szkód to największa zmiana na rynku ubezpieczeń w ostatnim czasie. Dzięki niej poszkodowany w kolizji drogowej zgłosi szkodę swojemu ubezpieczycielowi, a nie ubezpieczycielowi sprawcy. Do tej kluczowej z punktu widzenia klienta zmiany nawiązuje linia kreatywna kampanii „Dzwonisz do swoich”, przygotowanej na zlecenie PIU.

– Rynek ubezpieczeń wprowadził jedno z najbardziej proklienckich rozwiązań ostatnich lat. Chcemy, aby jak największa liczba kierowców dowiedziała się na czym polega BLS i dlaczego jest to zmiana na lepsze. BLS jest bardzo prostym rozwiązaniem, które sprowadza się do logicznego działania – jesteś poszkodowanym w stłuczce? Dzwoń do swojego ubezpieczyciela – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU. – Kampania odnosi się do bliskich nam skojarzeń. Tak jak chcąc się napić kawy w dobrym towarzystwie, dzwonimy do swoich przyjaciół, tak biorąc udział w stłuczce, zadzwonimy teraz do swojego ubezpieczyciela. Za pośrednictwem kampanii chcemy poinformować kierowców o przygotowanym dla nich ułatwieniu oraz zbudować świadomość korzyści jakie ono niesie  – dodaje prezes zarządu PIU.

Kampania, którą przygotowała agencja VML Poland, będzie realizowana w dwóch etapach – w czerwcu oraz od września do października 2015 r. Wsparciem działań reklamowych są działania PR, prowadzone w ramach stałej obsługi przez Havas PR Warsaw.

Główną bazą wiedzy na temat BLS jest strona internetowa, stworzona na potrzeby akcji – zglaszamstluczke.pl. Zawiera ona wszystkie kluczowe informacje na temat funkcjonowania systemu BLS oraz listę zakładów ubezpieczeń, które już go stosują. Kampania „Stłuczka? Dzwoń do swojego ubezpieczyciela” jest kierowana głównie  do osób w wieku 25-35 lat, zainteresowanych motoryzacją, stąd też będzie prowadzona głównie w Internecie. 3 czerwca rozpoczną się działania online na Facebooku, w serwisie You Tube oraz w sieci reklamowej Google. Wszystkie formaty będą kierowały do strony internetowej zglaszamstluczke.pl.
Wsparciem dla tych działań będzie kampania w radiu, której celem jest dotarcie z informacją na temat BLS do osób w wieku 35-44 lata. To z myślą o tej grupie stworzone zostały 15” oraz 30” spoty radiowe, które od 8 czerwca będą emitowane w  Trójce, TOK FM, RMF Classic, Antyradio i Rock Radio.