W tym roku mija 65. rocznica dwóch ważnych instytucji, bez których trudno wyobrazić sobie rozwój polskiego rynku ubezpieczeniowego. Pierwsza z nich to powołana w 1948 r. na Uniwersytecie Ekonomicznym (ówcześnie Akademii Handlowej) w Poznaniu Katedra Ubezpieczeń – najstarsza tego typu jednostka badawczo-dydaktyczna w Polsce. Druga to „Wiadomości Ubezpieczeniowe” – najstarsze polskie czasopismo o ubezpieczeniach ukazujące się od 1947 r. Tytuł ten wydawany od 65 lat służy jako źródło profesjonalnej informacji o ubezpieczeniach kolejnym generacjom ubezpieczeniowców. Czasopismo jest członkiem Międzynarodowego Stowarzyszenia Wydawców Prasy – Presse International des Assurances (PIA), a od 2005 r. jest wydawane przez Polską Izbę Ubezpieczeń.

Wyżej wspomniane rocznice stały się okazją do zorganizowania konferencji pt. „Przemysł ubezpieczeniowy w 2025 r. – szanse i zagrożenia”. Konferencja została objęta patronatem Rektora Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, J.M. prof. zw. dr. hab. Mariana Gorynii oraz prezesa zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń Pana Jana Grzegorza Prądzyńskiego. Celem planowanej konferencji jest odpowiedź na pytanie, w jakim kierunku zmierza przemysł ubezpieczeniowy i jakie stoją przed nim możliwości oraz zagrożenia w perspektywie najbliższych kilkunastu lat. Podczas konferencji odbędą się dwa merytoryczne panele nt. „Możliwości rozwoju przemysłu ubezpieczeniowego do 2025 r.” oraz „Zagrożenia rozwoju przemysłu ubezpieczeniowego”, z gościem specjalnym, prof. Karelem Van Hulle.
Prof. Karel Van Hulle wykłada na Wydziale Biznesu i Ekonomii na KU Leuven oraz na  Wydziale Ekonomii Uniwersytetu Goethego we Frankfurcie nad Menem, gdzie jest członkiem Zarządu International Centre for Insurance Regulation. Do 1 marca 2013 r. pełnił funkcję kierownika Jednostki Ubezpieczeń i Emerytur w Komisji Europejskiej (Dyrekcja Generalna Rynek Wewnętrzny i Usługi). Był przedstawicielem Komisji Europejskiej w ramach Europejskiego Organu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) oraz członkiem Komitetu Technicznego Międzynarodowego Stowarzyszenia Organów Nadzoru Ubezpieczeniowego (IAIS). Po spędzeniu 8 lat pracy w belgijskiej Komisji Nadzoru Bankowego, w 1984 r. rozpoczął współpracę z Komisją Europejską.
Szczegółowe informacje, program konferencji i kontakt są dostępne TU.

W dniach 3-5 września br. odbyło się XXIII Forum Ekonomiczne w Krynicy – jedno z najważniejszych wydarzeń gospodarczych w Polsce, na którym co roku pojawiają się liderzy świata biznesu i polityki. Podobnie jak w latach poprzednich, Polska Izba Ubezpieczeń była partnerem Forum Ekonomicznego, w tym ścieżki tematycznej Forum Ochrony Zdrowia.

W tym roku Izba wraz z firmą Lux-Med przygotowała panel dyskusyjny pt. „Finansowe priorytety gospodarki zdrowotnej – co pomoże systemowi? Modele europejskie i realia polskie”, który odbył się 4 września.

Dyskusja toczyła się wokół fundamentalnej kwestii dla całego systemu ochrony zdrowia i gospodarki zdrowotnej, tj. wdrożenia powszechnych narzędzi wspomagających finansowanie. Chodziło przede wszystkim o dodatkowe ubezpieczenia zdrowotne. Panel był okazją do wymiany poglądów o wpływie „kolejki do świadczeń zdrowotnych” nie tylko na zdrowie Polaków, ale także na środki publiczne, stan finansów ZUS oraz polską gospodarkę. W czasie dyskusji stwierdzono, że niewydolność publicznego systemu opieki zdrowotnej generuje dodatkowe koszty zarówno dla gospodarki, jak i systemu finansów publicznych. W czasie panelu podjęte zostały również tematy ograniczania kosztów pośrednich i wprowadzania rozwiązań optymalizujących finansowanie ochrony zdrowia.

W dyskusji moderowanej przez red. Wojciecha Szeląga z Polsat News udział wzięli:

·         Zbigniew Derdziuk, prezes Zakładu Ubezpieczeń Społecznych

·         Dorota M. Fal, doradca zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń

·         Sławomir Neumann, sekretarz stanu w Ministerstwie Zdrowia

·         Agnieszka Pachciarz, prezes Narodowego Funduszu Zdrowia

·         Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń

·         Anna Rulkiewicz, prezes zarządu LUX MED

·         Christian Wards, dyrektor ds. rozwoju biznesu, Międzynarodowy Rozwój Rynków, Bupa


19,5 mld zł odszkodowań i świadczeń wypłacili w I półroczu 2013 r. klientom i osobom poszkodowanym polscy ubezpieczyciele. To o 2,2 proc. więcej niż rok wcześniej.

Interesujące liczby:
• Na rynku OC komunikacyjnym utrzymuje się tendencja spadku liczby szkód (o 3,25proc.).
Wartość ogółu wypłat z OC również spada, ale w wolniejszym tempie (-1,24proc.)
• Średnie wypłacone odszkodowanie z ubezpieczenia OC wzrosło z 5160 zł do 5268 zł
• Liczba ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym wzrosła o 5,37 proc.
(do 2,88 mln sztuk)
• Odszkodowania z tytułu szkód spowodowanych żywiołami wzrosły o 22 proc., do 608 mln zł

Rynek komunikacyjny

Najważniejsze liczby:
• OC – 504 tys. wypłaconych odszkodowań i świadczeń na kwotę 2,66 mld zł
• AC – 356 tys. wypłaconych odszkodowań na kwotę prawie 1,73 mld zł
• Składka przypisana brutto z ubezpieczeń OC wyniosła 4,17 mld zł (spadek o 5,13 proc.)
• Składka przypisana brutto z ubezpieczeń AC wyniosła 2,7 mld zł (spadek o 7,08 proc.)

Komentarz PIU:
Na rynku OC utrzymuje się tendencja coraz wyższej przeciętnej wypłaty, mimo coraz mniejszej liczbyszkód. W rezultacie obciążenia ubezpieczycieli z tytułu OC pozostają na podobnym poziomie, mimomniejszej liczby zgłaszanych kolizji i wypadków. W ubezpieczeniach autocasco liczba szkód spadła,natomiast wartość wypłat utrzymuje się na niemal niezmienionym poziomie.
Wynik techniczny z ubezpieczeń autocasco wyniósł po II kw. 2013 r. 210 mln zł i był o ok. 36 proc.gorszy
niż przed rokiem. Jedną z przyczyn może być starzejący się park samochodowy (starsze samochody=niższa składka za autocasco).
Wynik techniczny z ubezpieczeń OC wyniósł 81,8 mln zł w porównaniu z 7 mln zł rok wcześniej. „Należy pamiętać, że pozytywny wynik techniczny z OC nie gwarantuje dodatniego rezultatu na koniec roku. Taką sytuację mieliśmy np. w 2012 r. Dzieje się tak przede wszystkim z powodu nieprzewidywalności szkód osobowych” – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Rynek majątkowy (bez ubezpieczeń komunikacyjnych)

Najważniejsze liczby:
• Składka z ubezpieczeń majątkowych (nie licząc komunikacyjnych) wyniosła ponad 7 mld zł i była o 11,4 proc. wyższa niż rok wcześniej.
• Liczba ubezpieczeń od szkód spowodowanych żywiołami utrzymuje się na podobnym dozeszłorocznego poziomu (7,84 mln sztuk.). Zwiększył się natomiast poziom odszkodowań o 22 proc. (do 608 mln zł).
To przede wszystkim rezultat podtopień z II kwartału 2013 r.
• Znacząco wzrosła wartość wypłat z ubezpieczeń finansowych (gwarancji, kredytu oraz tzw.różnych ryzyk finansowych) mimo dużego spadku liczby tych wypłat. Oznacza to duży wzrostwartości pojedynczej szkody.

Komentarz PIU:
Rynek pomimo szkód związanych z żywiołami, pozostaje bezpieczny i stabilny. Wynik techniczny związany ze szkodami żywiołowymi pozostaje dodatni (55 mln zł), choć jest oczywiście niższy od zeszłorocznego (o 64,5 proc.). „Tegoroczne szkody żywiołowe są zauważalne, ale nie wykraczają poza zwykłą codzienną działalność ubezpieczycieli. Znacznie większym problemem jest fakt, że mimo coraz częstszych szkód żywiołowych w Polsce, liczba osób ubezpieczonych się nie zwiększa” – podkreśla Jan Grzegorz Prądzyński.
Wzrost średniej wypłaty na rynku ubezpieczeń finansowych może świadczyć o pogorszeniu się kondycji finansowej podmiotów objętych tymi ubezpieczeniami. Należy jednak mieć na uwadze, że te rodzaje ubezpieczeń charakteryzują się dużymi wahaniami szkodowości, a ich portfel nadal nie jest, w obliczu całego rynku, znaczący.

Rynek życiowy

Najważniejsze liczby:
• Odszkodowania i świadczenia z tytułu wszystkich ubezpieczeń na życie wyniosły 12,9 mld zł
 (wzrost o 7,57 proc.)
• Świadczenia z produktów z ufk zwiększyły się o 22,6 proc. i sięgnęły 3,7 mld zł

Komentarz PIU:
Składka na rynku ubezpieczeń na życie wyniosła po II kw. 2013 r. 16 mld zł, co oznacza spadek o 18,2 proc. Wpływ na to miały krótkoterminowe ubezpieczenia na życie, tzw. polisolokaty. To właśnie w tej grupie produktów spadek składki był największy. Zwiększyła się w porównaniu z zeszłym rokiem wartość wypłacanych świadczeń. W sumie z ponad dwóch milionów wypłat, klienci i uposażeni otrzymali 12,9 mld zł,
o 7,5 proc. więcej niż rok wcześniej. Wartość wypłacanych odszkodowań i świadczeń miała związek przede wszystkim z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi – klienci otrzymali dzięki nim 3,72 mld zł
w porównaniu z 3 mld zł rok wcześniej.

Wynik finansowy netto
Zysk netto ubezpieczycieli życiowych wyniósł po II kw. 2013 r. prawie 1,4 mld zł i był o ponad 18 proc. niższy niż rok wcześniej. „Jest to efekt gorszych niż przed rokiem wyników z działalności lokacyjnej”
 – wyjaśnia Jan Grzegorz Prądzyński.
Zgodnie z danymi ze sprawozdań finansowych, ubezpieczyciele majątkowi, zakończyli półrocze z zyskiem 5,22 mld zł. Należy wyraźnie zaznaczyć, że wynik ten ma związek przede wszystkim z polityką dywidendową największej polskiej grupy ubezpieczeniowej. Zysk całego sektora majątkowego bez uwzględnienia tego czynnika, wyniósł po I półroczu 2013 r. około 1,4 mld zł i był o ponad 11 proc. lepszy niż przed rokiem. Zarówno ubezpieczyciele życiowi jak i majątkowi zmniejszyli koszty działalności. 

W I półroczu 2013 r. polscy ubezpieczyciele zapłacili 585 mln zł podatku dochodowego.

Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń został powołany do Komitetu Strategicznego Insurance Europe. Obecna kadencja Komitetu przypada na lata 2013-2016.
Komitet Strategiczny Insurance Europe to organ opiniujący priorytetowe kierunki działań oraz wyznaczający główne cele dla organizacji Insurance Europe. Jego odpowiednikiem w spółkach prawa handlowego jest rada nadzorcza. 

Jan Grzegorz Prądzyński jest pierwszym Polakiem, który zasiada w Komitecie Strategicznym Insurance Europe. Członkami Komitetu są przedstawiciele dziesięciu federacji ubezpieczeniowych z największych krajów europejskich, oraz pięć osób reprezentujących inne europejskie organizacje ubezpieczeniowe. Pracami Komitetu kieruje bezpośrednio prezydent Insurance Europe Sergio Balbinot – Group Chief Insurance Officer, Generali Group, Włochy. 

Insurance Europe to europejska organizacja, zrzeszająca federacje ubezpieczeniowe z trzydziestu czterech krajów. Organizacja, z siedzibą w Brukseli, reprezentuje federacje narodowe przed najważniejszymi gremiami Unii Europejskiej. Prowadzi również działania zmierzające do podniesienia świadomości ubezpieczeniowej oraz promocji ubezpieczeń. PIU jest członkiem Insurance Europe od 1998 r.

Polska Izba Ubezpieczeń przyjęła rekomendację dobrych praktyk informacyjnych, odnoszącą się do polis z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (ufk). Dzięki rekomendacji klienci uzyskają więcej jasnych informacji o produktach, za pomocą których mają zamiar lokować oszczędności. W porównaniu z pierwotną wersją rekomendacji, którą PIU zaprezentowało w kwietniu tego roku, niektóre zapisy zostały rozszerzone lub doprecyzowane:

Najważniejszą dla klienta częścią rekomendacji pozostaje Karta Produktu. Rekomendacja nakazuje przekazywanie karty każdemu klientowi, który rozważa ubezpieczenie z ufk. Karta Produktu musi zawierać:

– Chciałbym przypomnieć, że zgodnie z rekomendacją niedopuszczalne jest używanie w Karcie Produktu języka marketingowego lub terminologii ubezpieczeniowej – przypomina Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU. Przez kilka ostatnich miesięcy przedstawiciele środowiska ubezpieczeniowego i organizacje chroniące konsumentów mogły zgłaszać do projektu swoje uwagi. Dokument uzupełniony został o wnioski ze strony Ministerstwa Finansów, Komisji Nadzoru Finansowego, UOKiK, Rzecznika Ubezpieczonych oraz Związku Banków Polskich.

Wśród wielu postulatów na temat Karty Produktu, wielokrotnie pojawiały się propozycje skrócenia jej objętości. – Jednocześnie proszeni byliśmy o dopisanie do treści karty kolejnych elementów. Ze względów oczywistych oba te postulaty są nie do pogodzenia. Dlatego zdecydowaliśmy się na pozostawienie objętości kilku stron, zawierając na nich maksymalnie dużo potrzebnych informacji – wyjaśnia Marcin Łuczyński, członek zarządu PIU.

Podczas ostatniego spotkania PIU z UKNF ustalono, że 1 maja 2014 r. w serwisie internetowym Komisji pojawi się tekst rekomendacji oraz lista ubezpieczycieli, którzy ją stosują. – Jestem przekonany, że firmy mające w swojej ofercie produkty z ufk, zadeklarują przystąpienie do rekomendacji. Bardzo ambitny jest natomiast termin na dostosowanie. Zakłady prowadzące sprzedaż przez dużą liczbę partnerów zewnętrznych będą miały najtrudniejsze zadanie do wykonania. Pamiętajmy jednak o najważniejszej rzeczy – rekomendacja jest otwarta i przystąpić do niej można w każdej chwili. Nawet jeśli termin 1 maja 2014 r. będzie dla któregoś z ubezpieczycieli niemożliwy do wykonania, po prostu wdroży rekomendację nieco później. Najważniejsze jest, aby dany ubezpieczyciel zadeklarował, że chce ją przyjąć – mówi Jan Grzegorz Prądzyński.

W ciągu kilku najbliższych tygodni ze strony przewodniczącego KNF wystosowane zostanie pismo do zakładów ubezpieczeń, wyrażające poparcie dla rekomendacji PIU. Pismo ma też zawierać informację, że przestrzeganie rekomendacji wpłynie pozytywnie na ocenę BION. – Uznanie rekomendacji PIU jako kryterium oceny zakładu pokazuje, jak kluczowa jest to rekomendacja i jak fundamentalne ma znaczenie dla klientów zakładów ubezpieczeń – uważa Marcin Łuczyński.

O przekazanie materiałów związanych z rekomendacją, zwrócił się do PIU również Gabriel Bernardino, szef EIOPA (Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych). Podczas swojej niedawnej wizyty w Polsce z zainteresowaniem odniósł się do inicjatyw polskiego rynku w zakresie dobrych praktyk rynku bancassurance oraz ufk. – Cieszy nas zainteresowanie naszymi projektami ze strony EIOPA. Mam nadzieję, że nasze prace okażą się pomocne przy wypracowywaniu różnego rodzaju regulacji europejskich, związanych z ubezpieczeniami – mówi Jan Grzegorz Prądzyński.

Przykład Karty Produktu
Prezentacja na temat rekomendacji
Pełny tekst rekomendacji

W dzienniku „Rzeczpospolita” po raz kolejny ukazał się dodatek, dotyczący wyjazdów wakacyjnych, między innymi ubezpieczeń z tym związanych. Na drugiej stronie dodatku znajduje się obszerny wywiad z Jancem Grzegorzem Prądzyńskim, prezesem zarządu PIU, na temat ubezpieczeń wakacyjnych. ZAPRASZAMY DO LEKTURY.

Drużyna Gras Savoye zwyciężyła w V turnieju piłkarskim PIU Cup 2013. W finale pokonała zespół Gothaer. Po regulaminowym czasie gry mieliśmy remis 3:3 i o zwycięstwie decydowały rzuty karne. Trzecie miejsce zajęła drużyna PZU, pokonując w „małym finale” Wartę 6:3. Najlepszym bramkarzem turnieju uznano Aleksandra Kamińskiego z Gras Savoye, a koronę króla strzelców zdobył Maciej Owczarz z PZU.
W tegorocznym turnieju udział wzięło 31 drużyn. Imprezie towarzyszył piknik rodzinny, na którym bawiło sie około 850 osób. PIU serdecznie gratuluje medalistom i nagrodzonym zawodnikom i dziękuje wszystkim drużynom za udzial w turnieju oraz kibicom za gorący doping.

Wyniki wszystkich meczów turnieju

156 ubezpieczeń obowiązkowych i przymusowych reguluje polskie prawo oraz dotyczące nas akty międzynarodowe. Co więcej, w aktach prawnych związanych z ubezpieczeniami panuje tak niewyobrażalny chaos, że ustalenie liczby obowiązkowych ubezpieczeń zajęło ekspertom aż 3 miesiące. Dzięki ich pracy, PIU może zaprezentować pierwsze w Polsce tak kompleksowe opracowanie na ten obowiązku ubezpieczenia.

Raport pt. „Stan prawny ubezpieczeń obowiązkowych w Polsce”, powstał na zlecenie Polskiej Izby Ubezpieczeń w Katedrze Prawa Ubezpieczeniowego Uniwersytetu Mikołaja Kopernika w Toruniu. Pracami kierował jeden z najwybitniejszych polskich ekspertów w dziedzinie prawa cywilnego, prof. Eugeniusz Kowalewski. To pierwsze na naszym rynku tak obszerne opracowanie na ten temat. Publikacja została przedstawiona dziś po raz pierwszy na zorganizowanej przez PIU konferencji pt. „Rola ubezpieczeń w gospodarce narodowej i rozwoju biznesu”. Konferencja została objęta patronatem Ministerstwa Gospodarki oraz Wicepremiera i Ministra Gospodarki, Janusza Piechocińskiego. Autorzy raportu podkreślają, że Polska należy do absolutnej europejskiej czołówki, jeśli chodzi o kraje z największą liczbą obowiązkowych ubezpieczeń. Najwięcej, bo ponad 200 rodzajów polis obowiązkowych, znaleźć można we Francji. – Większość z nas na pytanie o ubezpieczenia obowiązkowe, wymieni tylko polisy OC dla kierowców. Niektórzy dodadzą do tego obowiązkowe ubezpieczenia biur podróży. Tymczasem okazuje się że prawie 160 rodzajów działalności opiera się na ubezpieczeniach i bez nich nie mogłaby być wykonywana – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Zdaniem autorów raportu największym problemem, dotyczącym ubezpieczeń obowiązkowych, jest związany z nimi chaos legislacyjny. Najlepszym na to dowodem jest fakt, że jak dotąd nie powstała w Polsce podobna analiza. – Właściwie nikt nie był do dziś w stanie odpowiedzieć na pytanie, ile obowiązków ubezpieczenia mamy w Polsce. Niestety w tworzeniu prawa panuje ogromna dowolność i bałagan. Do tego stopnia, że istnieją regulacje mówiące o konieczności posiadania ubezpieczenia, ale np. niczego nie mówią o sumie ubezpieczenia. Kłopot też w tym, że bardzo duża część regulacji powstaje poza Ministerstwem Finansów, które bardzo dba o logikę i porządek prawa ubezpieczeniowego – podkreśla Jan Grzegorz Prądzyński.

Powszechne wśród ekspertów z zakresu prawa ubezpieczeniowego jest dziś przekonanie, że obowiązkowych ubezpieczeń w Polsce jest zdecydowanie za dużo. – Nie każda działalność wymaga obowiązku ubezpieczenia i nie w każdej przymusowa polisa jest najlepszym zabezpieczeniem. Dodatkowo nie istnieje żadna kontrola legislacyjna nad ubezpieczeniami. Są one rozproszone. Liczba obowiązkowych ubezpieczeń właściwie stale się zwiększa. W ostatnich latach obserwujemy rosnącą liczbę ubezpieczeń obowiązkowych poza OC, np. różnego typu gwarancji – mówi Jan Grzegorz Prądzyński.

Raport o ubezpieczeniach obowiązkowych

Przedstawiamy broszurę „Ubezpieczenia w liczbach 2012”, prezentującą najistotniejsze dane na temat polskiego rynku ubezpieczeniowego w 2012 r.

Ubezpieczenia w liczbach 2012

Serdecznie zapraszamy do wzięcia udziału w kolejnych edycjach Konkursów organizowanych przez Polską Izbę Ubezpieczeń:

• Konkursie im. Leona Kozickiego na najlepsze prace dyplomowe z dziedziny ubezpieczeń
• Konkursie PIU dla środowiska dziennikarskiego

Konkurs im. Leona Kozickiego to szansa na nagrody dla osób, które w ostatnim roku obroniły pracę magisterską lub licencjacką z dziedziny ubezpieczeń. Będą one oceniane przez Komitet Opiniujący, składający się z osób reprezentujących środowiska nauki i praktyki ubezpieczeniowej. Z nadesłanych opracowań zostaną wyłonione trzy najlepsze, których autorzy otrzymają nagrody. Ich wysokość opisana jest w regulaminie konkursu.

W konkursie dziennikarskim PIU już po raz dziesiąty przyznane zostaną nagrody w trzech kategoriach:
• Debiut roku
• Tekst/audycja roku
• Dziennikarz roku

Nagrody, przyznawane co roku na wniosek kapituły konkursu przez zarząd PIU przyznawane są dziennikarzom za szczególny wkład w promocję ubezpieczania się i budowanie świadomości ubezpieczeniowej. Zwycięzcy konkursu honorowani są dyplomami oraz nagrodami pieniężnymi, opisanymi w regulaminie.

Regulaminy obu konkursów dostępne są na stronie internetowej PIU:

Regulamin Konkursu im. Leona Kozickiego
Regulamin konkursu dziennikarskiego 

Zapraszamy do udziału!