Konkurs PIU im. Leona Kozickiego na najlepsze prace dyplomowe z dziedziny ubezpieczeniowej 2012 został rozstrzygnięty.
Do tegorocznej edycji konkursu zostało zgłoszonych 16 prac dyplomowych z całej Polski. Jury konkursu składało się z: prof. zw. dr hab. Ireny Jędrzejczyk, przewodniczącej, prof. dr. hab. Kazimierza Ortyńskiego, dr. Wojciecha Nagela, dr. Witolda Walkowiaka, Marcina Łuczyńskiego, dr. Jana Piątka.
Kapituła konkursu przyznała w 2012 roku 4 nagrody, w tym:
Pierwsze miejsce otrzymał Daniel Gwiazda z SGGW za najlepszą pracę pt. „Wykorzystanie analizy wskaźnikowej do badania gospodarki finansowej zakładów ubezpieczeń majątkowych”.
Drugie miejsce otrzymał Dominik Kęska z WPiA UW za pracę pt. „Zakres czasowy ochrony w dobrowolnym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej”.
Trzecie miejsce zostało podzielone ex aequo pomiędzy Patrycję Piechowiak i Martynę Roszak z UE w Poznaniu. Pierwsza otrzymała nagrodę za pracę pt. „Społeczna odpowiedzialność biznesu (CSR) na przykładzie branży ubezpieczeniowej”, druga za pracę pt. „Program obowiązkowych ubezpieczeń nieruchomości mieszkalnych od skutków katastrof naturalnych w Polsce w oparciu o doświadczenia innych państw”. Wszystkim biorącym udział w konkursie serdecznie dziękujemy, a zwycięzcom gratulujemy wygranej!
• Co godzinę poszkodowani z tytułu OC komunikacyjnego otrzymują prawie 600 tys. zł
• Średnio co 32 sekundy dochodzi w Polsce do zdarzenia, z którym wiąże się wypłata z tytułu OC
• Średnio co godzinę ubezpieczyciele na życie wypłacają ponad 2,8 mln zł w formie świadczeń
Po trzech kwartałach tego roku, ubezpieczyciele majątkowi wypłacili klientom ponad 10,5
mld zł – wynika z danych zebranych przez PIU. Świadczenia z ubezpieczeń na życie przekroczyły 18,7
mld zł.
Rynek komunikacyjny
Ubezpieczyciele wypłacili po trzech kwartałach 2012 r. 3,9 mld zł odszkodowań z tytułu
ubezpieczeń OC pojazdów mechanicznych oraz 2,58 mld zł z tytułu autocasco. W OC utrzymuje się
tendencja niewielkiego wzrostu ogółu wypłat (2,38 proc.), natomiast w autocasco nadal widać spadek
(8,5 proc.). Nie jest już on jednak tak silny jako trzy miesiące wcześniej, kiedy przekraczał 10 proc.
Dodatkowo po trzech kwartałach 2012 r., licząc rok do roku:
• Liczba polis autocasco zwiększyła się o 1,38 proc.
• Liczba polis OC zwiększyła się o 2,68 proc.
• Średnie odszkodowanie z autocasco wyniosło 4750 zł w porównaniu z 4559 zł rok wcześniej
• Średnie odszkodowanie z OC wyniosło 5369 zł wobec 4928 zł rok wcześniej
• Liczba szkód z autocasco wyniosła 543 tys. wobec 618 tys. rok wcześniej
• Liczba szkód z OC wyniosła 731 tys. wobec 778 tys. rok wcześniej
– W ubezpieczeniach OC mamy do czynienia z sytuacją ciągłego wzrostu zobowiązań
ubezpieczycieli, mimo zauważalnego spadku liczby szkód. Porównanie rok do roku, zwłaszcza w
dłuższej perspektywie pokazuje, że wyraźnie rośnie kwota średniego wypłaconego odszkodowania. Z kolei spadek liczby szkód bierze się między innymi stąd, że pogoda w tym roku była jak dotąd dla nas
łaskawa – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU. Po trzech kwartałach 2012 r.,
ubezpieczyciele zebrali z tytułu OC 6,58 mld zł, o 7 proc. więcej niż rok wcześniej. Składka z autocasco
wyniosła 4,2 mld zł, o 0,65 proc. mniej niż rok wcześniej.
Rynek majątkowy (bez ubezpieczeń komunikacyjnych)
Dane po III kwartale obejmują już szkody, związane z ostatnimi kataklizmami pogodowymi –
przede wszystkim gradobiciem. Trzeba również pamiętać, że w danych widoczne są także szkody w
uprawach rolnych, które miały miejsce na początku tego roku. Stąd bardzo duży wzrost wypłaconych
odszkodowań w grupie 9. (pozostałe szkody rzeczowe) do 1,15 mld zł, czyli o 47,5 proc. więcej niż rok
wcześniej.
Rynek życiowy
Świadczenia z tytułu umów ubezpieczenia na życie spadły minimalnie w porównaniu z zeszłym
rokiem do 18,7 mld zł. Dominują wypłaty związane z grupą I (choć jest ich mniej niż rok wcześniej),
więc można je wiązać z zapadalnością krótkoterminowych kontraktów o charakterze lokacyjnym.
Rosną świadczenia związane z polisami powiązanymi z UFK – do 4,8 mld zł, o 14,5 proc. więcej niż
przed rokiem. W podobnym tempie rośnie składka przypisana z tych produktów. Wyniosła ona 8,9
mld zł, o 16,5 proc. więcej niż po III kwartale 2011 r.
Ogółem składka przypisana z tytułu ubezpieczeń na życie wyniosła na koniec III kwartału
2012 r. 27,2 mld zł, tj. o ponad 10 proc. więcej niż rok wcześniej.
Wynik finansowy netto
Ubezpieczyciele majątkowi zakończyli trzy kwartały z zyskiem 2,9 mld zł, o 1,23 proc.
mniejszym, niż rok wcześniej. Wzrost zysku zanotowali ubezpieczyciele życiowi, których wynik
finansowy netto sięgnął 2,6 mld zł, o ponad 14 proc. więcej niż rok wcześniej.
W tegorocznej edycji konkursu wzięło udział 12 dziennikarzy, a do konkursu zgłoszono 61 prac. Zarząd PIU na wniosek Kapituły konkursu zdecydował o przyznaniu następujących nagród:
– ubezpieczeniowy dziennikarz roku: Pan Mariusz Gawrychowski z „Pulsu Biznesu”, za wnikliwą analizę rynku, wysoką wartość informacyjną tekstów i konsekwencję w zajmowaniu się tematyką ubezpieczeniową.
– ubezpieczeniowy tekst/audycja roku:
Pan Mateusz Ostrowski za cykl filmów prezentowanych w portalu Onet.pl – za oryginalne przedstawienie tematyki ubezpieczeniowej. Materiały w formie multimediów cechowało poczucie humoru i opowiedziane prostym językiem historie.
Pani Regina Skibińska, za przekrojowe teksty ubezpieczeniowe w „Rzeczpospolitej”, charakteryzujące się wyjątkową dokładnością i rzetelnością.
– debiut roku: Pani Alina Treptow za teksty opublikowane w „Pulsie Biznesu”. Kapituła doceniła podejmowanie przez autorkę tematyki ubezpieczeń zdrowotnych. To jedna z najistotniejszych obecnie kwestii dla rynku ubezpieczeniowego w Polsce.
– redakcja roku: Rzeczpospolita – za konsekwentne podejmowanie tematyki ubezpieczeniowej w wymiarze edukacyjnym, ekonomicznym i prawnym.
Wszsytkim wyróżnionym serdecznie gratulujemy!
Już po raz siódmy Instytut Rachunkowości i Podatków ogłosił wyniki konkursu „The Best Annual Report 2011”, czyli najlepszy raport roczny według Międzynarodowych Standardów Rachunkowości i Sprawozdawczości Finansowej. Patronem konkursu była Polska Izba Ubezpieczeń.
W konkursie nie ma przegranych. Sam udział w tym przedsięwzięciu stanowi bardzo czytelny sygnał, że zarząd spółki chce prowadzić transparentną politykę informacyjną, co jest jedną z największych wartości dodanych konkursu. Ponadto każda spółka biorąca udział w konkursie otrzymuje szczegółowy arkusz ocen z uwagami członków kapituły, dzięki któremu można z roku na rok doskonalić raport roczny. Instytut Rachunkowości i Podatków chce w ten sposób spełniać również funkcję edukacyjną. Dotychczasowa praktyka pokazuje, że jest wiele spółek, które zastosowały się do uwag Kapituły Konkursu z niepunktowanych miejsc awansowały do wyróżnień i nagród.
Takim przykładem w roku bieżącym jest raport roczny PKN Orlen S.A. Na uwagę zasługują też raporty roczne spółek, które po raz pierwszy brały udział w konkursie, czyli niedawni debiutanci np. PZU S.A., czy spółki, które dopiero przygotowują się do debiutu, jak Bank Pocztowy S.A.
Od 4 lat mamy nową kategorię w konkursie: najlepszy raport roczny w Internecie. Nie wszystkie spółki publiczne rozumieją, że Internet jest najszybszym źródłem informacji i podobnie, jak w wersji papierowej raport roczny w wersji elektronicznej powinien być użyteczny dla akcjonariusza i inwestora, czyli powinien zawierać określone treści zaprezentowane przystępnie, z punktu widzenia możliwości, które daje technologia informatyczna. W roku bieżącym mamy prawdziwą „eksplozję” nowych portali finansowych, prezentujących raporty roczne w Internecie w wersji interaktywnej albo interdyscyplinarnej. Na szczególną uwagę zasługują tutaj raporty roczne banków, takich jak BRE Bank S.A. czy ING Bank Śląski S.A. Nie ustępują im miejsca raporty roczne KGHM Polska Miedź S.A.
Polska Izba Ubezpieczeń i Związek Banków Polskich ogłosiły trzecią rekomendację dobrych praktyk dla rynku bancassurance. Dokument dotyczy tzw. ubezpieczeń inwestycyjnych lub oszczędnościowych. Wejdzie w życie 1 stycznia 2013 r. Jednocześnie zaktualizowana została I rekomendacja dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi. Celem obu dokumentów jest poprawa standardów na rynku bancassurance i spełnienie wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego.
Prace nad projektem „III rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym” prowadzone były przez kilkanaście miesięcy przez zespoły ekspertów powołane w ZBP i PIU. Projekt dokumentu był też przedmiotem szczegółowych konsultacji z Komisją Nadzoru Finansowego, UOKiK, Ministerstwem Finansów i Rzecznikiem Ubezpieczonych. Centralną częścią rekomendacji jest określenie obowiązków informacyjnych banku wobec klienta poprzez wskazanie minimalnego zakresu informacji, które powinny być przekazane konsumentowi przed objęciem go ochroną ubezpieczeniową. Dotyczy to w szczególności dokumentów związanych z zawarciem umowy ubezpieczenia oraz warunków ubezpieczenia, które powinny zawierać między innymi informacje o: kosztach ponoszonych przez klienta i sposobie ich obliczania, zasadach ustalania wysokości świadczeń należnych konsumentowi oraz możliwości wystąpienia ryzyka związanego z daną inwestycją. Klient powinien też otrzymać jasną informację, czy bank występuje w roli ubezpieczającego czy też pośrednika.
„III Rekomendacja nakłada obowiązek, aby dokumenty przekazywane klientowi były napisane w sposób przejrzysty, jasny i niebudzący wątpliwości u czytelników, a wszelkie sformułowania niejednoznaczne były interpretowane na korzyść klienta. Biorąc pod uwagę doświadczenia sektora finansowego z wdrażaniem dyrektywy MIFID, w dokumencie uwzględniono też część przepisów dotyczącą sprawdzenia warunków objęcia klienta ochroną ubezpieczeniową. Banki zobowiązały się m.in. do sprawdzania, czy dany klient spełnia wymogi objęcia ochroną, przewidziane w warunkach ubezpieczenia (w szczególności wiek). Dodatkowo, w przypadku skorzystania przez klienta z prawa do rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej banki mają obowiązek poinformowania go o wszelkich konsekwencjach tej rezygnacji, w tym o ewentualnych związanych z nią kosztach. Za pożądany standard rynkowy uznano także zasadę, że materiały informacyjne na temat ubezpieczeń powinny zawierać informację o stosowaniu przez banki i ubezpieczycieli postanowień Rekomendacji.” – tłumaczy Małgorzata Knut, przewodnicząca Zespołu ds. Bancassurance PIU.
O rozwiązania zastosowane w III Rekomendacji została zaktualizowana I Rekomendacja PIU i ZBP dotycząca ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi. Wprowadzone do niej zmiany są również odpowiedzią na postulaty KNF oraz aktualne zmiany na rynku. Do dokumentu dodano m.in. nowy paragraf określający zasady postępowania banku w przypadku, gdy ubezpieczenie stanowi zabezpieczenie kredytu oraz relacji pomiędzy bankiem a klientem, gdy bank uzna za niezasadne dalsze dochodzenie roszczenia od ubezpieczyciela (umowa przelewu wierzytelności z osobą uprawnioną albo spadkobiercą).
„Rekomendacje przygotowane wspólnie przez środowisko bankowe i ubezpieczeniowe dotyczą znaczącej części rynku ubezpieczeń. Jak pokazują zebrane przez PIU wyniki rynku bancassurance po II kwartale 2012 r., wysokość składki przypisanej brutto pozyskanej w tym kanale to 11,2 mld zł dla ubezpieczeń na życie i 690 mln zł dla ubezpieczeń majątkowych” – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.
Na rynku życiowym bancassurance to 57,5 proc. składki, a na majątkowym – 6,7 proc. Aż 88 proc. składki pozyskanej w kanale bancassurance przez zakłady ubezpieczeń na życie to produkty inwestycyjne. Wśród ubezpieczeń majątkowych nadal dominują produkty powiązane z kredytami – ubezpieczenia finansowe oraz nieruchomości.
I rekomendacja dobrych praktyk
III rekomendacja dobrych praktyk
Przeczytaj raport na temat bancassurance po II kw. 2012
Pod koniec września 2012 roku na zlecenie Związku Banków Polskich, TNS zrealizował badanie poświęcone bancassurance. Badanie zostało przeprowadzone w dwustu placówkach bankowych z całego kraju, które reprezentują wszystkie typy banków krajowych. Z badania wynika, że zdecydowana większość bankowców (87%) widzi potencjał w łączeniu usług bankowych i ubezpieczeniowych. Co ważne, zdecydowana większość respondentów (66%) jest zdania, że usługi tego typu są wartością dodaną dla klientów ich banku. Z badania wynika również, że podobnie jak w zeszłym roku większość klientów decyduje się dodatkowo ubezpieczyć kredyty hipoteczne (77%) i konsumenckie (73%), a blisko połowa (46%) ubezpiecza karty płatnicze. W przypadku ubezpieczenia kredytów konsumenckich oraz kart płatniczych w ciągu ostatniego roku zainteresowanie klientów tymi usługami wzrosło – o 7pp. dla kredytów konsumenckich oraz 4pp. dla kart płatniczych.
„Dane na temat rozwoju ubezpieczeń kredytów konsumenckich i kart płatniczych wskazują kilkuprocentowy wzrost zainteresowania klientów tymi usługami. Świadczyć to może o tym, że w tak trudnych czasach rośnie świadomość Polaków dotycząca możliwości zabezpieczania produktów bankowych, z których korzystają” – mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.
Po wejściu w życie III rekomendacji Związek Banków Polskich zamierza monitorować jej wdrożenie i powszechność stosowania oraz komunikować postępy w jej wprowadzaniu przez kolejne banki i firmy ubezpieczeniowe. ZBP liczy na to, że Dobre Praktyki Bancassurance staną się powszechnie obowiązującym standardem w zakresie ubezpieczeń powiązanych z produktami bankowymi i będą zapewniać wysoką jakość usług świadczonych przez banki.
Prezentacja na temat rekomendacji dla bancassurance
Zachęcamy do zapoznania się z najnowszym raportem PIU, dotyczącym rynku bancassurance w Polsce.
Raport – bancassurance po II kw. 2012
Polska Izba Ubezpieczeń została partnerem Vii Forum Rynku Zdrowia – jednej z najważniejszych cyklicznych debat na temat systemu opieki zdrowotnej w Polsce. Forum odbywa się w hotelu Sheraton w Warszawie.
W ramach Forum, 24 października Dorota M. Fal, doradca zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń ds. ubezpieczeń zdrowotnych, weźmie udział w panelu dyskusyjnym pt. „Finansowanie świadczeń i przyszłość ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce”. Panel odbywa się w godzinach 12.00-14.00.
W ramach panelu zaproszeni eksperci będą poruszać szereg tematów, mogących mieć wpływ na rozwój prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce:
• sytuacja finansowa szpitali w kontekście ostatniego kontraktowania świadczeń przez Narodowy Fundusz Zdrowia
• obecna i przewidywana rola publicznego płatnika w systemie finansowania świadczeń opieki zdrowotnej
• dodatkowe ubezpieczenia zdrowotne – omówienie i ocena założeń projektu ustawy o dodatkowym ubezpieczeniu zdrowotnym; do jakiego modelu ubezpieczeń zmierzamy?
• transgraniczna opieka medyczna – zasady korzystania ze świadczeń opieki zdrowotnej za granicą oraz zwrot kosztów leczenia
W trakcie trwania Forum dystrybuowany będzie raport PIU pt. „Rola prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w systemie ochrony zdrowia. Jak wpływają na dostęp do świadczeń, innowacji i leków”. Szczegółowy program Forum dostępny jest na stronie internetowej organizatora:
Udział jest bezpłatny dla wszystkich uczestników po wcześniej rejestracji.
Trzydzieści jeden stowarzyszeń ubezpieczycieli (w tym Polska Izba Ubezpieczeń) reprezentujących 87 procent światowego rynku ubezpieczeń założyło w dn. 9 października 2012 r. Globalną Federację Stowarzyszeń Ubezpieczeniowych (GFIA).
„To wielki dzień dla branży ubezpieczeń na całym Świecia. Federacja pozwoli naszym stowarzyszeniom na bieżącą reakcję wobec międzynarodowych kwestii mających wpływ na branżę, na mówienie jednym głosem” – powiedział Frank Swedlove, nowo wybrany Przewodniczący GFIA i Prezydent Kanadyjskiego Stowarzyszenia Ubezpieczeń na Życie i Zdrowotnych. „ Jestem zaszczycony, że mogę mieć sposobność być pierwszym przewodniczącym naszej federacji i będą starał się zapewnić aby stanowiska naszej branży były słyszalne.”
Witając utworzenie globalnej federacji, Peter Braunmüller, Przewodniczący Komitetu Wykonawczego Międzynarodowego Stowarzyszenia Nadzorów Ubezpieczeniowych (IAIS) powiedział: „ Jako światowy inicjator standardów ubezpieczeniowych IAIS wielce sobie ceni wkład obserwatorów IAIS, którzy reprezentują międzynarodowe instytucje, stowarzyszenia branżowe oraz firmy ubezpieczeniowe i reasekuracyjne, w rozwoj i implementację materiałów nadzorczych IAIS. Liczymy na współpracę z GFIA i jej członkami jako że wszyscy czynimy starania by promować efektywne i spójne na światowym poziomie zasady nadzoru branży ubezpieczeniowej.”
Recaredo Arias, Sekretarz Generalny FIDES (Interamerykańska Federacja Ubezpieczycieli) został wybrany Wiceprzewodniczącym nowej federacji. Członkowie założyciele federacji wybrali również Sekretarza federacji, którym zastała Michaela Koller, Dyrektor Generalny Insurance Europe. Oznacza to, Insurance Europe będzie wykonywać znaczącą pracę na rzecz GFIA w celu wspierania inicjatyw nowej Federacji we wszystkich kluczowych obszarach globalnej branży ubezpieczeń.
GFIA będzie aktywna w komentowaniu szerokiego zakresu spraw mających wpływ na międzynarodową branżę ubezpieczeń, w tym przebieg debaty na temat ryzyka systemowego: prace IAIS w rozwój ComFrame, tj. światowych ram nadzoru nad grupami ponadnarodowymi, etykę biznesu i kwestie sprzedaży oraz inicjatywy w zakresie inkluzji finansowej i walki z praniem brudnych pieniędzy.
Przewodnicząc inauguracyjnemu spotkaniu GFIA w Waszyngtonie, gubernator Dirk Kempthorne, Prezydent i CEO Amerykańskiej Rady Ubezpieczycieli na Zycie stwierdził: „TO rzeczywiście dzień historyczny. Regulacja branży ubezpieczeń coraz bardziej dokonuje się na poziomie międzynarodowym. Utworzenie GFIA pozwoli ubezpieczycielom na bardziej ścisła współpracę z międzynarodowymi regulatorami przy rozwoju skutecznej i wyważonych regulacji.”
Na podstawie danych Swiss RE bezpośredni przypis składki brutto zbieranej przez ubezpieczycieli na całym świecie wyniósł w 2011 r. 4,5 biliona USD. Członkowie GIFA reprezentują ubezpieczycieli, którzy zebrali 87% tej sumy. Stowarzyszenia ubezpieczycieli z całego świata kooperowały nieformalnie ze sobą od wielu lat, ostatnio w formule Międzynarodowej Sieci Stowarzyszeń Ubezpieczycieli (INIA). Po raz pierwszy utworzono formalną światową federację ubezpieczycieli o globalnym zasięgu. Wkrótce będzie uruchomiona strona internetowa federacji: www.GFIAinsurance.org.
180 osób gościło na konferencji pt. „Problematyka abuzywności w ubezpieczeniach na życie”, która odbyła się 19 października 2012 r. w hotelu Bristol w Warszawie. Konferencję zorganizowała Polska Izba Ubezpieczeń we współpracy z Wydziałem Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego.
Konferencję otworzyli Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU, prof. Krzysztof Rączka, dziekan Wydziału Prawa i Administracji UW oraz prof. Maciej Kaliński, przewodniczący Rady Programowej Konferencji, kierownik Katedry Prawa Cywilnego na Wydziale Prawa I Administracji UW. Podczas otwarcia konferencji podkreślono znaczenie tego wydarzenia zarówno dla środowiska ubezpieczeniowego jak i dla klientów zakładów ubezpieczeń. Wysoko oceniono nawiązanie współpracy Izby ze środowiskiem naukowym, co przyczyni się do podniesienia standardów zapisów stosowanych w ogólnych warunkach ubezpieczeń.
Wśród gości konferencji znaleźli się reprezentanci środowiska sędziowskiego, instytucji nadzorujących rynek, środowiska naukowego, prawnego oraz ubezpieczeniowego.
Wystąpienia prelegentów koncentrowały się na kwestii orzekania abuzywności w świetle obowiązujących regulacji europejskich i krajowych. Na konkretnych przykładach omówiono wybrane klauzule w ubezpieczeniach na życie oraz ubezpieczeniach majątkowych i osobowych.
Tylko sześć europejskich systemów opieki zdrowotnej ocenianych jest gorzej, niż polski – wynika z najnowszego raportu Euro Health Consumer Index (EHCI). Raport ten, co roku porównuje systemy zdrowotne, skupiając się przede wszystkim na kwestiach najważniejszych dla pacjentów.
Autorem raportu Euro Health Consumer Index – EHCI jest Health Consumer Powerhouse. Informacje i opinie zawarte w publikacji, są informacjami i opiniami pochodzącymi od autorów raportu.
